Financer un bien immobilier se prépare aussi sérieusement que le choix du bien lui-même. Voici les fondamentaux pour aborder votre crédit avec méthode.
L’apport personnel
Les banques marocaines financent généralement jusqu’à 100 % pour certains profils, mais un apport de 20 à 30 % améliore nettement les conditions obtenues : taux, frais de dossier et assurance.
Taux fixe ou variable ?
Le taux fixe reste le choix de la sécurité : mensualité connue jusqu’au terme. Le variable, plafonné ou non, peut se justifier sur des durées courtes — à évaluer avec votre conseiller selon votre horizon.
La durée, levier principal de la mensualité
De 7 à 25 ans : plus la durée s’allonge, plus la mensualité baisse… et plus le coût total augmente. La bonne durée est celle qui maintient votre taux d’endettement sous 40-45 % de vos revenus nets, en conservant une épargne de précaution.
Les frais à anticiper
- Droits d’enregistrement et conservation foncière ;
- Honoraires du notaire ;
- Frais de dossier bancaire et assurance décès-invalidité ;
- Le cas échéant, frais d’hypothèque.
Comptez globalement 6 à 8 % du prix du bien pour un logement neuf titré.
Notre conseil
Faites établir deux ou trois simulations bancaires avant de réserver, et utilisez notre simulateur de financement pour cadrer votre budget en dirhams. Les équipes Urbanéa vous orientent ensuite vers les partenaires bancaires adaptés à votre profil.
Join The Discussion